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九州现金手机版 2020年必要关注的3个常见相符规和监管陷阱 | BTC

日期:2020-07-16/ 分类:九州现金手机版

行使监管上风是创新金融科技企业的主要因素。实现这一现在的的最佳手段是亲昵关注不息变化的监管格局。

监管不会有任何转折。相逆,金融服务挑供商面临比以去更众的监管挑衅和更高的成本。在添密货币展现的早期,当监管机构不确定如何解决这栽称为区块链的题目时,“狂野西部”文化展现了,他们几乎异国关注到引首困扰虚拟资产市场的盗窃,诈骗和暗客抨击。

现在,这栽情况已不复存在。不论其根源如何,从Telegram到Shapeshift,再到Libra的每个虚拟资产项现在都在挑高相符规性,而监管机构则不息发布请示现在的,实走法规并更添关注数字证券平台、添密货币营业所和其他虚拟资产服务挑供商(VASP),为各自辖区的居民服务。尽管如此,在许众区块链四周的布局在所服务的每个市场中实走其负担时,照样面临着子虚新闻、不透明立法和有意无视的苦境。

随着对数字技术的需求赓续添长,监管相符规已成为金融科技和数字资产平台成功的竞争上风和关键区别。与该走业的“狂野西部”时代分歧,“相符规”现在是推广金融科技服务的新流走词,数字证券、证券型通证、1CO、外汇、场酬酢易、经纪商和营业所的网站上充斥着“相符规_平台”云云的标题。

凶运的是九州现金手机版,声称相符规并纷歧定会做到相符规。相符规性的定义不光是一个不息变化的现在的九州现金手机版,它还包括一些灰色区域九州现金手机版,如“基于风险的手段”,这些区域能够会按照营业运动的性质和客户群而发生重大变化。倘若异国清晰的走业标准行为请示现在的,例如晓畅客户(KYC)或逆洗钱(AML),就很容易理解为什么即使是具有Coinbase,币安或Libra相等四周和预算的VASP都难以维持相符规营业。

为了保持领先地位,VASP必须隐微晓畅其监管负担以及这如何影响其在任何给定市场中的营业生存能力。避免最常见的三个相符规陷阱能够萎缩公司的上市时间,为竞争创造进入壁垒,并珍惜其声誉。

陷阱1:KYC意味着在登陆时验证用户身份

这是困扰当今市场上大众数数字证券平台,营业所和其他虚拟资产服务挑供商的最大误解。KYC不是一次性的事情,你有负担在为客户挑供服务的整个时间内为其挑供最新的,可审核的记录。

在许众司法管辖区,客户休止与你开展营业之后,你的记录保存负担能够会一连数年。为了竖立重大且可扩展的营业,在整个客户生命周期中,对KYC更新、赓续的AML筛选、营业监控和用户重新身份验证进走核算和设计专门主要。

陷阱2:对相符规性请求的更改取决于你的所在地

大众数虚拟资产营业都受普及的监管——数据隐私,幼我新闻珍惜,KYC,AML,证券和衍生品,支付和数字身份。一些法规,例如持有牌照能够无法在德国,英国或添拿大挑供相通的服务。尽管企业能够行使“通畅证”(行使跨众个司法管辖区的单一金融服务牌照),但是晓畅其他监管迥异(包括如何搜集,处理,维护和通知数据)存在那里以及是否存在专门主要。

陷阱3:相符规一次,吾们就很起劲

从理论上讲,这在很幼的市场中是可走的,但实际上,企业的运动很能够受其服务的每个市场中的众个监管机构的监管。每周都会推出新法规,这能够会影响你处理或维护用户幼我新闻,验证其法律身份,筛查风险,实走客户尽职调查或记录成功的相符规操作的手段。

为了答对这些挑衅,管理团队必须从众个角度注视本身的营业,例如AML,VASP或证券法,而这仅在金融监管四周之内。一个市场的新趋势能够快捷成为其他市场的标准。在一个市场中行使特定手段能够会在其他市场中被不准。创新式企业清淡能够议决亲昵关注不息变化的现象,找到行使监管以获取益处的新机会。

2020年的主要监管变化

固然异国实在的清单,但以下是一些值得在2020年亲昵关注的主要监管转折:

虚拟资产服务挑供商

去年,FATF发布了新请示现在的,其中包括虚拟资产和虚拟资产服务挑供商的定义。活着界各地,美国的FinCEN等金融情报机构都会在当地发布对FATF定义的最新注释。

公司将被请求实走和维护AML程序,即使它们是避免法币营业的“仅挑供添密货币”服务挑供商。这些变化将在异日十二个月内在大众数FATF成员国中奏效。最值得着重的是,今天是美国2020年6月的末了期限。

同样来自FATF的所谓旅走规则已经在整个走业中引首了重大的轰动和舛讹新闻。最主要的是,不包括点对点或钱包到钱包的营业——只有那些终极用户议决VASP转账的营业才包括在内,各栽注释竖立了当地的门槛,如美国的1,000美元。

与银走间营业的SWIFT或营业所间营业的FIX制定的演变相通,按照旅走规则请求走业在技术、标准和互操作性方面进走配相符。VASP的全球标准将使开源、去中间化金融的新模式成为能够,这栽模式在设计上是相符规的。

数字证券

疏导:VASP如何销售其产品和服务,或发走商如何销售其代币,都受到多数监管请求的制约。准许的财务回报,向湮没用户或投资者发送垃圾邮件,以及如何和在那里存储和处理KYC数据,都受到数据珍惜、批准和吐露的监管。

美国:Telegram的TON项现在比来终止的例子隐微地外明,在数字证券四周,设计上的相符规不光撙节了大量的时间和金钱,还能避免罚款或被列入不益看察名单——它还能够是保持项现在活力的主要因素。

二级市场

在美国,Open Finance Network由于匮乏市场而关闭运营。同时,纳斯达克和Carta正在追求行使其重大的用户基础和成熟的品牌来创建本身的幼我市场。这些趋势在添拿大,欧洲和亚洲都习以为常,这是一次打破金融圣杯的全球竞赛:相符规性和众辖区起伏性的自动化。

在全球四周内,针对重大的客户身份验证和营业监控的新监管请求金融服务挑供商管理复杂工具的网络。数字化登陆不是KYC,吾们望到早期的金融科技公司未议决相符规性审阅的最常见因为是,由于他们不晓畅在相反的基础上晓畅客户的通盘含义。议决集成或整相符网络坦然,逆敲诈,登陆,KYC,AML等体系,这些营业不光简化了相符规性,而且还在其营业中构建可扩展性。对于幼我资本市场来说,超越隐私和坦然的舛讹二分法,在风险管理和尊重用户隐私、数据和资产之间取得均衡的平台将拥有市场。

  本报见习记者 曹琦

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作者:邓建鹏(中央财经大学法学院教授∕博士生导师),作者电邮:djp(@)pku.org.cn(发送电邮时去除括号)

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